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房產業洗錢“瘋狂” 規模高達4000億

作者: 佚名  上傳時間:2009-03-26  瀏覽:137
“錢究竟都到哪里去了?”
  2006年3月4日,面對中國人民銀行反洗錢監測分析中心主任歐陽衛民的提問,在場的上海交通大學安泰管理學院EMBA們啞口無言。
  “西部地區金融機構說資金流向東部,東部的則說資金都流向中西部開發,現有條件下,目前全國資金流動狀況復雜,難以辨別,”歐陽衛民說道,“而每年發生在中國境內的洗錢規模大約在3000~4000億元之間,房地產等行業逐漸成為洗錢的主要渠道。”
  房地產洗錢明目張膽
  “由于之前的反洗錢監測分析工作主要針對金融領域,非金融領域沒有詳細調查,也難以估計。”對于《中國經濟周刊》關于每年在房地產領域洗錢規模的提問,反洗錢監測分析中心研究部主任陳邦來回答。他解釋說,房地產洗錢,主要指的是不法分子,尤其是腐敗分子,將不正當收入投入房地產業,一段時間后再議價賣出變現。由于近年來國內房地產業火熱,于是不正當收入就成了合法的投資收益。
  “通過投資或開發房地產,或者通過購置房地產再出售都可以將黑錢洗白。而且,房地產洗錢隱蔽性很大。”北京仁和律師事務所合伙人孟憲生也對《中國經濟周刊》表達了同樣看法。
  據記者了解,2001年,四川原樂山市副市長李玉書收賄索賄現金等折合人民幣1400萬元,用這些錢秘密注冊了一家外商獨資公司,購買了3處房產
  2003年4月外逃的浙江省建設廳原副廳長楊秀珠,在紐約黃金地帶置辦了至少5處高級房產;
  2005年11月,李和平貪污案作出一審宣判,以犯貪污罪,判處李和平無期徒刑,并處沒收用違法所得人民幣3000多萬元購買的55套房產洗錢;
  2006年初,“中行開平案”攜帶3億美元外逃的余振東,被曝光在加拿大購買了三幢豪宅洗錢;
  ……
  “房地產行業的洗錢幾乎明目張膽。”在安泰管理學院說到這一點時,歐陽衛民提高了嗓音。
  房產之所以會成為貪污分子轉移其巨額現金的首選目標,一方面是因為購買房產具有一定的私密性,不容易被普通人所覺察,且在全國范圍內都可購買,沒有區域限制;另一方面還因為房產保值、升值的潛力空間大,購買后用來出租甚至轉手售出,易于產生“錢生錢”的雪球效應。
  反洗錢監測擴大新領域
  “今后,反洗錢監測分析中心的工作將向房地產、珠寶、賭博等行業推進。”2006年3月4日,中國反洗錢監測分析中心主任歐陽衛民對《中國經濟周刊》表示,房地產業的反洗錢監測,是“適應反腐敗斗爭而進行的制度創新”。
  但更多人士認為,房地產業的反洗錢監測分析工作,很可能雷聲大,雨點小。
  事實上,早在2005年9月國務院反洗錢工作部際聯席會議上,中國人民銀行行長周小川就向中央表示,有關成員單位應抓緊研究在房地產、會計師、拍賣等洗錢高風險行業建立反洗錢監管制度。
  “2005年在反洗錢監測方面,對于金融機構的違規操作,我們共處以5000萬元的罰款。但是反洗錢監測向房地產等特殊行業推進,將面臨人員和技術的短板。”歐陽衛民說。而且對于房地產行業,由中國人民銀行對違規進行處罰似乎名不正言不順。
  “《反洗錢法》將在今年兩會上進行討論。但中國的反洗錢工作機制還不完善,情報分析能力還不完全適應當前的嚴峻形勢,如何將交易特點和洗錢犯罪的特點相匹配,進行類型研究是當務之急。”
  同時,歐陽衛民也認為,房地產業反洗錢 “需要從刑事立法、預防性立法和行業規則三個層面展開。”
  2006年2月10日,建設部頒布的《建設部2006年工作要點》特別指出:為遏制炒房,建設部將在今年落實商品房預(銷)售合同聯機備案和實名制購房制度,遏制內部認購等炒房行為,也防止某些人將買房作為洗錢的手段。
  “有了這個制度,有關部門可以查詢到購房人以往的購房數量以及交易歷史,如此一來一些非正常的資金流動,以及隱藏其后的洗錢行為就會很容易浮出水面。”仁和律師事務所合伙人孟憲生談道。
  不過上海先原房產經紀公司劉經理持不同看法:“建設部的最新規定沒有新鮮感,其實在京滬等地,已經展開了實名制購房制度。―真要洗錢,多借幾個戶口應該不算什么很大的成本。實名制購房制度對反洗錢監測不會有多大幫助,很多地方買房、投資或者花錢都可以很容易地得到一個當地戶口。”

  隱私權之憂
  “高房價真是藏污納詬的地方,洗錢、國外資金賭人民幣升值、企業避稅、黃牛炒房、地方政府用土地換政績……如果實名制能防止黑錢進入房地產哄抬房價,對老百姓那當然是好事。”外企工作的韓惠芬女士剛在上海長寧區中山公園附近買房,單價每平方米16200。
  當然,韓女士只代表了一種觀點,在《中國經濟周刊》的采訪中,人們最關心的,莫過于反洗錢監測和調查進入房地產領域后,私人的隱私權會不會受到妨害。
  “或是疑似洗錢行為,即使金融機構提出報告,到了司法機構,所能進行的初步查證也是很有限的,因為要避免侵犯個人權益和隱私,有很多的交易雖然看起來怪怪的,但實際上它并沒有違法,如果貿然調查,又易導致民怨。”上海我愛我家房屋經紀有限公司經理佘義峰對記者說。
  舉例來說,假設某甲因為股市冷清,看重房地產投資,賣掉手中股票,獲得百萬現金后,拿去買了幢房子……這種通過多層次的轉帳交易,使錢財脫離其來源的行為,其實就很像“房地產洗錢”的表征。對某甲來說,明明是合法正常的交易,如果調查機構不斷試探打聽,對一般人來說,這就損害了個人權益,會認為政府機關做過了頭,妨害隱私。
  地產商的顧慮
  “我想反洗錢監測不會重視低價房領域,影響主要在于高檔房產,而這一塊業務去年已經萎縮很多。” 佘義峰談道。在記者采訪中,不少業內人士同樣關注反洗錢監測對地產業的影響。
  對于房地產業反洗錢監測工作如何展開,業內也曾有過一定猜測。
  “房地產作為反洗錢監測對象,在有效法規措施出臺之前,可能暫時會將房地產納入金融監管部門監測范圍。”一位不愿意透露姓名的金融教授表示。
  另一種猜測是,房地產業也可能像金融機構一樣,對于一定金額以上的房產交易,確認客戶身分并留存交易紀錄憑證,向反洗錢監測分析中心申報,若違反此項規定的房產商,將被處一定罰款。
  “通過對房地產業異常資金交易數據和可疑線索集中收集,為制定預防和懲治腐敗的政策措施提供有力支持。”歐陽衛民說。
  但即便如此,也難避免不肖業者隱匿不報的事情發生。
  “如果有黑錢包盤,我們不會覺得自己是被洗錢‘侵害了’,這個行業內基本都是求錢若渴,尤其是現在不景氣,只要有資金接盤,還在乎你的資金是黑是白?”一位與記者相熟的房地產業內人士表示。
  歐陽衛民也承認反洗錢監測工作在非金融領域的難處:“貨幣本身不是臭的,地產商會討厭它嗎?”
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  什么是洗錢
  洗錢犯罪是一種典型的國際犯罪。“洗錢”(Money Laundering)是個外來詞。
  20世紀20年代,美國芝加哥一黑手黨金融專家買了一臺投幣式洗衣機,開了一洗衣店。他在每晚計算當天的洗衣收入時,就把其它非法所得的贓款加入其中,再向稅務部門申報納稅。這樣,扣去應繳的稅款后,剩下的其它非法得來的錢財就成了他的合法收入。這就是“洗錢”一詞的來歷。
  洗錢的一般流程
  洗錢通常涉及以隱藏資產來源為目的的一系列交易,以便使罪犯在使用這些資產的時候不被暴露。典型的這類交易有三個過程:(1) 入帳 ─ 通過存款、電匯或其它途徑把不法錢財放入一個金融機構; (2) 分帳 ─ 通過多層次復雜的轉帳交易使犯罪活動得來的錢財脫離其來源;(3) 融合 ─ 以一項顯然合法的轉帳交易為掩護、隱瞞不法錢財。

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