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銀保產品宣傳注了水

作者: 佚名  上傳時間:2009-02-19  瀏覽:146
近日,長春市民王女士向本報反映:幾天前,她在一家銀行辦理存款時,因為禁不住工作人員的勸說投保了一種分紅保險,可是回家仔細一算,覺得這份保險遠不像宣傳的那樣好,“有一種受騙上當的感覺”。
18日,記者以一名普通投資者的身份,在銀行進行暗訪后發現:銀行保險產品在銷售中夸大宣傳的現象十分常見。
疑惑:三年返利9%?
真相:返利計算基數為“基本保險額”
在重慶路一家銀行某支行營業網點內,一位趙姓銀行工作人員熱情地接待了記者。當得知記者要買一份分紅保險后,這位工作人員極力向記者推薦一種保險產品。記者注意到,在其提供的一份宣傳單上,“返現金9%”的宣傳詞語十分醒目。
記者:買這種保險就能返還9%的現金嗎?
工作人員:我們正在代理銷售的這種保險產品非常不錯,返現率是全國最高的,投保后每三年可返利9%,可以一直返到80歲。另外,每年還有分紅。
按照該工作人員的介紹,以28歲投資10000元買這種保險產品為例――一般人會以為到80歲時,每三年返一次利,一共可以返17次,投資者一共可以獲得10000元×9%×17=15300元,平均每年的收益率約為15300元÷(80-28)÷10000元×100%≈3%。
然而,事實并非如此!
據了解,每投保10000元基本保險金額,一位28歲的男性投保人共需交保費17843元。那么,保險公司返現的金額是多少呢?
推出該保險產品的保險公司客服專線工作人員給記者的答復是:該保險產品的返利計算方式為:以投保人投保的基本保險金額為計算基數,三年返利9%,而并非所交保費總額的9%。
如此說來,投保三年后,保險公司返還的只是基本保險金額10000元的9%(即900元),而非買保險的17843元――照此計算,該投保人每年獲得的返利比率僅為900÷3÷17843×100%≈1.68%,遠低于三年期整存整取的定期存款年利率3.24%。
疑惑:6年后可隨時退保?
真相:客戶退保后損失不小
如果投保人提前退保,那么會有損失嗎?銀行工作人員的回答“聽上去很美”。
記者:如果我投保后急需用錢怎么辦?能取出來嗎?
工作人員:只要投保年滿6年,投保者就可以把本金和已經分配的紅利取出。但如果投保未滿6年,退保時就要支付一定的手續費。
投保滿6年就能隨時退保,還不受任何損失,難道還有這等好事?
保險公司客服專線工作人員給出了正確的“答案”:根據《保險法》規定,如果投保人在投保一年以內辦理退保,應交保費的15%作為手續費;而如果超過兩年,投保人辦理提前退保后究竟能返還多少本金,則需要根據退保時保單的現金價值來進行計算。至于投保該險種年滿6年后,投保人是否能拿回全部的本金和紅利,并不能完全保證。
疑惑:分紅收益高于儲蓄?
真相:收益不固定且遠低于定期利率
除了三年返利9%外,銀行工作人員還特別強調了該保險產品的分紅功能:每年6月份左右,保險公司都會把經營產生的盈余以紅利的形式派發給投保人。
記者:分紅收益能達到多少?有存款利率高嗎?
工作人員:從前幾年的情況看,該保險產品每年的分紅收益都能達到1.2%左右,這比銀行利率要高多了。
那么,這種保險產品的分紅真有這么高嗎?據了解,根據中國保監會發布的《人身保險新型產品信息披露管理暫行辦法》,分紅保險的紅利來自于分紅保險賬戶的業務盈余,如果沒有盈余,保險公司無法進行紅利分配。
同時,即使投保人每年都能拿到1.2%的分紅,這也僅僅高于年利率為0.72%的活期儲蓄利率,即使與一年期定期儲蓄利率2.25%(稅后為1.8%)相比,實際收益也少了1/3。
保監會:宣傳“注水”屬違規
據了解,銀行保險業務屬于銀行代理業務的一種,保險公司為擴大業務通過銀行網點開展銷售活動,在保險產品售出后,銀行向保險公司收取一定比例的代理費。正是因此,一些銀行的工作人員為了擴大業績,不惜在宣傳中“注水”。
對此,中國保監會曾明確提出要求,保險公司在銷售人身保險新型產品時,必須如實告知投保人產品性質、特征、紅利及紅利分配方式,以及投保人承擔的風險等。在保監會公布的《人身保險新型產品精算規定》中也明確規定,銀行代理保險中存在的誤導和夸大宣傳行為,屬于違規行為。

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關鍵字: 產品 宣傳

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