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教你如何慧眼選金

作者: 佚名  上傳時間:2009-01-24  瀏覽:144
在我們國家,黃金一直被看成是財富的象征,因為看中了黃金的保值性,民間歷來就有“藏金于民”的風俗。去年黃金價格日日攀高,創下了近年來的新高,黃金投資不菲的收益率讓不少投資人刮目相看,黃金投資也逐漸成為個人理財投資的熱門。進入2005年,又有許多新的黃金投資交易品種和方式接踵推出。
  總的看來,黃金投資的渠道主要有實物金條、賬面黃金交易、金幣、金飾品四種。黃金投資和別的投資不同,既不能像銀行儲蓄那樣獲取利息,也不能和股票一樣分派紅利,它唯一的獲利渠道就在于“低買高賣”,低價位買進,高價位售出,賺取其中的價格差。
  實物金條保值性突出
  從某種意義上說,實物金條最符合人們“藏金”的需求。黃澄澄的金條,看得見,摸得著。金條的投資有標準金條和禮品金條兩種,銀行和金店都是投資的渠道。標準金條是黃金市場上最主要的交易工具,它的形狀、規格、成色、重量等都有相應的標準,比如市場上較為常見的是交割單位為50克的AU99.99金條和交割單位為1000克的AU99.99金條。按國際慣例,這種標準金條,在澆鑄成型的時候必須標明金條的成色、重量,以及精煉廠的廠銘及編號等等。而年前熱銷的“雞年金條”則屬于禮品金條的一種,在這種金條上印鑄有圖形和花色,除了本身的價值外,還具有收藏價值。
  工商銀行、中國銀行、農業銀行和招商銀行都已經開辦了實物黃金的投資業務,但是它們的交易品種和報價方式都略有區別。
  實物金條的投資有著顯而易見的優點和缺點。實物金條的保值功能很突出,歷來黃金就是作為一種投資的避險工具,它的價格走勢總是與其它投資品種的走勢相逆的,加上黃金本身所具有的天然貨幣的屬性,能夠在很大程度上抵御通貨膨脹的風險。不少禮品金條,例如2008奧運金系列、生肖金條系列,發售的時候采用限量發售的方式,每個產品上都有相應的編號。這種稀缺性,決定了它的收藏價值和增值潛力。投資于這種金條,往往還能獲得不少高于金條本身價值的“溢價”。
  但是,實物金條的交割和保管,都要引起相關的投資成本,這也是值得投資者重視的。實物金條交割要提前幾天通知銀行,并且支付相應的交割費用。金條的保管,需要租賃保管箱,這筆費用也不能忽視。
  此外,國內尚未建立起完善的實物金條交易系統,也是在投資這種實物金條的時候遇到的一個問題,實物金條的退出機制不健全。銀行的柜臺可以購買金條,卻不能回購金條。提取實物黃金的投資者,如果需要緊急變現,就只能把實物黃金出售給首飾店或者金銀器皿的加工工廠。由于黃金的收兌業務標準繁多,包括國家標準、銀行標準、商家標準,因此投資者在購買黃金時,要充分考慮到商家的信譽、風險規避能力,以及回收黃金跑道的暢通。
  紙上“談”金獲利大
  希望從黃金市場上投資獲利,又要盡可能地降低投資成本,賬面黃金交易其實是個不錯的選擇。
  中國銀行的“黃金寶”業務,俗稱“紙黃金”,是最早推出的賬面黃金交易系統。“黃金寶”的報價跟隨著國際黃金市場的波動情況進行報價,投資人通過把握市場走勢低買高拋,來賺取黃金價格波動的差價。在交易時,所有買賣交易的黃金,都只是在投資人預先開立的黃金存折內做收付記錄,卻不涉及黃金的實物交割。
  工商銀行與上海黃金交易所設立的交易試點中,也可以對50克的小金條和1000克的AU99.9金條進行賬面交易,交易的模式和“黃金寶”業務是類似的。
  與投資實物黃金相比,賬面黃金交易的門檻更低,只需要10克就可以進行交易。也就是說,投資人拿出千元就可以在黃金市場上試一把身手了。因為免去了實物金條交易中的保管費、儲存費、保險費、鑒定及運輸費等到費用的支出,黃金投資中的額外費用降低了不少。但是在進行賬面黃金交易的時候,需要支付一筆買入賣出的手續費,工商銀行對買入賣出收取的手續費是0.5元/克,中國銀行收取的手續費是1元/
  克。在投資者計算自己的獲利空間的時候,一定要把這筆手續費計算在內,只有金價的漲幅超過了銀行設置的交易手續費,才是真正的開始獲利。
  金幣重在收藏價值
  金幣和金條有著很多相同之處。金條可以分為標準金條和禮品金條,金幣則分為純金幣和紀念金幣;金幣的價格會隨著黃金價格的變動而起伏;紀念金幣和禮品金條一樣,由于市場供應量的限制和收藏的需求,價值可能會超過本身的鑄金價值;金幣也是實物金的一種,生來就具有天然貨幣的屬性,可以起到保值和防范通貨膨脹風險的工具。
  從純粹的投資角度出發,純金幣是投資黃金的主要標的。在個人黃金業務沒有放開的時候,純金幣的投資是小額黃金投資的一種手段。現在,這種作用顯然已經為實物金條、賬面黃金業務這樣的投資方式所沖減。
  如果對郵幣卡市場行情比較熟悉,則也可以將紀念金幣納入投資范圍,因為紀念金幣的市場價格波動幅度和頻率遠比純金幣大。紀念金幣有兩種,一種是帶有重大選題色彩和顯著收藏價值的紀念金幣;還有一種就是著名的熊貓金幣。以2004版的1盎司熊貓金幣為例,在國內金價約為每克120元的條件下,1盎司熊貓金幣的黃金價格達3480余元,但是熊貓金幣的市場價格卻達到了3800元,高于單純的黃金價格。
  金飾品不是投資之選
  當然,我們也不能忘了生活中最常見的黃金飾品。老一輩的人,喜歡用收集黃金飾品的方式來投資黃金,不少人還把黃金飾品作為“傳家寶”,世代相傳。現代設計理念和黃金加工工藝的發展,黃金飾品的造型也是越來越多樣化、個性化。但是如果單單從投資的角度來看,黃金飾品并不適合作為黃金投資的主要手段。
  黃金飾品的價格除了金價外,還含有加工費用。從金塊到金飾,金匠或珠寶商要花不少心血進行加工,生產出來后,作為一種工藝美術品,還要被征稅,最終到達購買者手中時,還要加上制造商、批發商、零售商的利潤,這一切費用都將由消費者承擔。
  而將黃金飾品變現出售時,即使是全新的飾品,也只能按照二手飾品來對待,價格最高不超過新品的三分之二。如果在日常使用中,受到磨損和碰撞,價格更是要低去很多。這買價和賣價之間的差距,無疑大大降低了黃金飾品的投資價值。

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