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馬云的“四重門”挑戰

作者: 佚名  上傳時間:2014-03-11  瀏覽:31

就目前的互聯網企業而言,馬云的阿里“入侵”金融的步伐最為有條不紊。騰訊從PC端向移動端的轉型是領先的,但仍具有傳統IT企業的特點,而百度似乎仍缺乏切入金融的清晰戰略。即便如此,挾余額寶之威的阿里,仍然面臨“四重門”的嚴峻挑戰。

從理論上說,淘寶和阿里的成功,在于組合虛擬店鋪、在線客服、支付寶、售后糾紛界限等一攬子電子商務解決方案,并且其電子商務和人們線下購物的習慣幾乎一致。而不是像eBay或銀聯那樣,只為在線服務的片斷提供一種技術可能。

馬云的“四重門”挑戰

馬云面臨的第一重門,是從PC端走向移動端。這看似容易實則艱難,否則Facebook不會在推特的巨大壓力下,花大價錢買WhatsApp.我們預期終端的爭奪,未來將集中在以手機為代表的手持終端,和以電視為代表的家庭終端上。淘寶和阿里至今看起來仍然是以PC+Web為主的企業,要實現向移動端+App的驚險一躍并不容易,尤其是支付寶走向移動支付,需要比較漫長的市場導入期。

第二重門,是從銷售商品為主的網購,轉型到銷售金融產品甚至文化傳媒娛樂產品。根源在于網購商品市場增長畢竟是有限的,2013的光棍節和2012相比僅增長70%,這對蓄客長久的電商,并不是一個好的增長率;同時網購嚴重受制于商品質量和物流配送的制約。這些后端工作,淘寶也沒有能力完成(就后端來說,阿里和Amazon、Macy等還有差距的,淘寶的做法是將物流配送等后端完全放棄,由店主線下獨立解決,甚至沒有業務分包的模式,在這一點和亞馬遜存在明顯差異)。更要命的是,淘寶網購是長尾市場,這個市場多年來根本不可能出現優秀的能夠成長的企業。

因此支付寶有必要向零售金融銷售平臺轉型,才能更好地發揮其已有優勢,余額寶已經證明了這種轉型嘗試的巨大成功。許多人在討論余額寶的本質,在我看來,余額寶具有從長尾向理財市場侵占,從第三方支付向眾籌侵占,從網購平臺向金融零售平臺侵入的巨大潛能。從賣商品到賣金融產品,對馬云而言是巨大的提升。考慮到阿里控股了天弘基金,考慮到支付寶是和幾乎所有銀行存在物理直聯,因此余額寶在前臺到中后臺幾乎對所有其他各類“寶寶”都具有難以撼動的巨大優勢。尤其是在流動性風險方面,其他各種“寶寶”的風險可控性更糟糕。如果監管政策是明智和向前看的,那么馬云已隱約有在線零售金融大鱷的身影。

第三重門,是從線上走到線下的轉型。馬云的客戶中,除了阿里巴巴的B2B存在為綜合供應商的線下盡職服務,以及淘寶在涉及物流配送等需要線下配合之外,可以說阿里和淘寶是純粹的線上電商。但是,在社會零售商品總額中,目前線上仍然只有不足8%的占比,并且并非所有的產業、產品和服務都可以被互聯網化。因此馬云必須走到線下來拉客,重視和爭取這至今仍然龐大的線下市場和客戶。這個轉型會非常具有挑戰性,線下商家的競爭,線下數千家收單機構的競爭本來接近白熱化,拉客何其難!快的和嘀嘀打車軟件的燒錢競爭,不僅折射了未來商務收單方式的多樣化,也可能更大程度上折射了馬云的這種思考和嘗試。

第四重門,是從無尺度空間向有尺度空間轉型。所謂有尺度和無尺度,是復雜網絡系統的術語。大致可以說,目前純電商幾乎都活在無尺度空間。馬云嘗試收購高德地圖mapabc,傳遞了巨大的野心。數字地圖搭配目前的淘寶/阿里體系,使馬云可能具有優化和整合目前已有的物流行業,優化格柵化倉儲和物流配送的節點與流程的能力,能觀察商品和資金如何流動的全貌和細節。這為其整合倉儲、物流、資金流之后,向前端移動,整合非常棘手的生產端提供了巨大可能。網絡世界走向有尺度網絡,這將拉開互聯網對線下傳統產業整合的序幕。

我相信阿里等如果上市的話,將是市值超過千億的企業。從資本回報來看,這的確是奇跡。四重門下,馬云的前景也很艱難,甚至余額寶的勢如破竹也會遭遇巨大的政策不確定性。但是其成長為一個巨大的零售網購、零售金融,甚至在線娛樂服務帝國的可能性,更令人驚訝和期待。

在討論馬云的“四重門”壓力后,順帶討論銀聯的困境。面對互聯網金融機構的咄咄逼人,銀聯的跨行轉接筆數在2013年已遜色于支付寶,但支付寶幾乎沒有盈利,銀聯六七十億的營收卻有10億凈利潤,消費者未來越來越多地選擇哪種通道支付平臺是一目了然的。銀聯要從線下走到線上,要對抗除POS之外的創新收單者,要擺脫遲緩的國企低效率和冗員高成本,是極其艱巨的。

IT人常說,企業分為三類,一類是躺著掙錢的,靠的是壟斷和封閉;一類是踱步掙錢的,靠資源優勢和政府采購;一類是跑步掙錢甚至搶錢的,例如所有的IT企業。在移動互聯浪潮的沖擊下,一些企業正穿越重重大門,另一些企業仍躺在春光里酣睡。


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