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理財師不僅僅是賺錢的“管家”

作者: 佚名  上傳時間:2009-02-25  瀏覽:154
他們可能比你太太或先生更清楚你的家庭資產;他們比你自己更了解你去年投資是虧了還是賺了;他們還知道你下一步的投資計劃……他們不是私家偵探,而是你花錢雇來為你打理家產的“錢管家”―――理財師
  掌握你這么多隱私的人,顯然必須首先讓你感到放心。除了金融機構的品牌效應之外,理財師個人的信譽和人格魅力也很重要,當然專業資格和豐富經驗也不可或缺。我們身邊的理財師,是否都能達到這些要求呢?《每日經濟新聞》近日特地走訪了2位中外資銀行的理財師,并對香港一家獨立理財顧問公司的資深理財師做了采訪。
理財是一門藝術
  張姝 荷蘭銀行高級理客戶經理 年齡:28歲 畢業學校:上海某大學,本科 職業資格:正在參加特許金融分析師(CFA)考試。荷蘭銀行對相關資格證書沒有硬性要求,但會定期(比如每月)進行職業培訓。
  客戶情況:要求個人資產10萬美元以上,以企業老板、海外華人為主。
入行時間:5年
工作經歷:先后在招商銀行、渣打銀行從事個人理財工作。
  工作程序:對于新客戶,首先通過各種財務模板了解客戶的詳細資料、資產狀況,并對客戶的風險承受能力、回報率預期和投資期限做出分析,在此基礎上進行后續理財規劃和建議。
理財名言:理財能給人帶來快樂
很難相信,眼前這位瘦削的女孩已經具有5年理財工作經驗。跟她聊過半個小時后,她良好的溝通能力和扎實的專業知識讓人打消了這種疑慮。張姝非常喜歡自己的工作,與形形色色、各行各業的人接觸,并幫助他們解決財務問題,給她帶來了很大樂趣。
  與中資銀行不同,外資銀行的客戶一般都會用口頭或者傳真的形式,向自己的理財經理發出交易指令,由理財經理具體執行。張姝認為,這樣理財經理不但能及時掌握客戶的最新信息,還能及時向客戶提出建議,也增加了客戶與理財經理的交流機會。她認為,荷銀強大的研究力量是理財經理的堅強后盾;而向客戶提出的具體建議則取決于理財經理本身,兩位理財經理可能會分別向自己的客戶提出截然不同的建議,因為理財是一門太“個性化”的藝術。
  張姝最得意的一個案例是幫助一位做外貿生意的客戶回避了今年歐元下跌的風險。
  這位客戶主要從事歐洲出口生意,大量資產是歐元。去年年初歐元兌美元還在1.2左右,今年年初最高到1.35,現在又回落到1.21附近,轉眼就是10%左右的震蕩幅度。張姝認為有兩種選擇:一是讓客戶將歐元兌換成更強勢的貨幣,比如日元;二是幫助客戶做期權交易、回避匯率風險。
  仔細分析客戶情況后,張姝認為,出于進出口生意的需要,歐元應是客戶的常備資產,轉換成其他幣種,反而會降低資產的流動性。今年年初她感覺到美元已經被嚴重低估,所以就建議客戶做看空歐元的期權交易。半年不到,客戶的收益率已經達到10%。
理財師不能只盯住“賺錢
羅毅 中國銀行上海市分行個人理財中心副主任 年齡:30歲 畢業學校:華東師范大學經濟系,本科 職業資格:金融理財師(AFP)培訓
客戶情況:200~300位客戶,每位客戶資產在50萬元以上。
入行時間:7年
工作經歷:一直在中國銀行上海市分行從事理財業務。
  工作程序:了解客戶的有關信息,根據客戶的需求,解答客戶的咨詢,提出理財建議。
理財名言:我對理財規劃持保留態度
理財規劃是時下盛行的流行語,但作為一名從業7年的理財師,羅毅卻并不認同。他認為,理財規劃需要建立在對客戶有非常透徹了解的基礎上,但這一點在現有條件下很難做到,國內投資品種的匱乏限制了理財規劃的發揮空間。
  他認為,目前國內理財師在向客戶提示風險方面做得還很不夠。大家把焦點集中在“如何賺錢”上,可是對支出的分析卻少得可憐。實際上,如何節約開支、讓消費更合理,是理財的重要內容。
  羅毅特別關注外匯和黃金,在他看來,這是過去一、兩年獲利空間比較大的品種。他也傾向于用兩得寶、期權寶等衍生工具進行外匯投資,去年10月,在他的指導下,一位客戶投資美元掛鉤的期權寶盈利超過6%。而去年在100元價位附近介入紙黃金的客戶,半年盈利也超過了10%。
  由于客戶數目眾多,羅毅把工作重點放在理財咨詢上;通常都是客戶主動來征求意見,尤其是變動頻繁的外匯交易。外匯市場最活躍的時候是在深夜,羅毅的手機24小時都準備接聽客戶的電話。
理財顧問要獨立
簡紹輝 香港御峰理財公司資深理財顧問 年齡:44歲 畢業學校:香港大學本科 職業資格:持有香港證券咨詢和資產管理牌照以及香港保險業務牌照
客戶情況:1億港元左右,70多位客戶
入行時間:3年
工作經歷:曾任大型跨國公司高管
工作程序:根據客戶的詳細資料,撰寫理財計劃書,并在此基礎上設計投資組合,進行資產管理。
理財名言:理財顧問的獨立性很重要
簡紹輝認為,獨立的理財公司與依附于大型金融機構(如銀行、保險公司)的理財顧問不同,他們立場中立,給客戶的建議也更客觀。為了突出獨立性,他在香港引入一個新收費模式―――以顧問費取代傭金。
  簡紹輝說,理財不止投資這么簡單。他們對客戶的資金門檻沒有要求,但收費也不菲。為客戶做一份計劃書,收費4000~10000港元不等,內容涉及現金流狀況、投資方案、退休計劃,甚至遺產和職業規劃。
  他們還可為客戶進行保險重組、設計投資組合,以客戶的資產規模為基礎進行收費,100萬港元每年收費約1%。
他印象深刻的一個案例是一對30多歲的新婚夫婦,太太計劃兩三年后轉行。她希望利用投資達到年回報率15%,以應付以后的再培訓費用。但簡紹輝認為,這樣承擔的風險太高,他建議將收益率放低到8%~10%。于是,客戶70%的存款降低到30%,并開始投資藍籌股以及偏股型基金。當時是2003年初,恰逢股市行情大好,目前客戶的總收益率已經超過了50%,原來170萬港元的資產現在已經超過300萬港元。

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關鍵字: 理財師 賺錢 管家

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