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高收益短存期 外匯理財再升級

作者: 佚名  上傳時間:2009-01-30  瀏覽:104
美元最近重拾升勢,歐元兌美元一度創出9個月新低,外匯理財市場再度火爆。外匯理財產品競爭進入白熱化階段,最近又陸續推出了一批收益高、存期短的升級產品。
  東亞銀行上海市分行最新推出的1年期美元匯率掛鉤投資產品年預期收益率最高可達9%,而目前市場上1年期美元理財產品的收益率不過3.3%左右。此外,還有銀行將結構復雜的外匯理財產品簡化成高息外幣存款,但利率可與理財產品收益率媲美。
  華夏銀行新推出的“外幣協議儲蓄”規定,等值1萬美元以上的小額外幣存款,可享受同期定期存款兩倍以上的利率。美元存款利率分別為3.15%、3.20%、3.25%、3.30%,而目前美元小額外幣儲蓄兩年期利率最高的也僅有1.625%。
  另外,可以隨時購買的外匯理財產品也在不斷豐富。繼“得利寶”美元理財產品之后,交行上海市分行最近推出了“得利寶”歐元結構性存款。該產品突破了購買日期固定的限制,除節假日外,客戶可隨時在交行營業網點購買該產品。以700歐元為起售額,投資期1年。銀行以發售日當天公布的歐元報價為產品預期收益率,每3個月為一個付息期,銀行在每個付息期到期日有權贖回,1年到期100%返還本金。需要注意的是,根據匯率市場波動,產品的報價會變化。歐元“得利寶”6月13日的報價為1年固定收益率1.92%。
海外產品收益高 外匯理財仍有創新空間
  荷蘭銀行高級客戶經理張姝指出,無論是利率產品還是匯率掛鉤產品,海外同類產品收益率仍然更高。海外8天超短期存款年預期收益率可以高達17%,半年期產品可能突破20%。
  高息外幣存款在內地是一個新生品種,利率比同期定存高一倍多,流動性比外匯理財產品好。高息外幣存款可以隨時支取,而外匯理財產品大都規定投資者不能提前支取。另外,銀行沒有提前終止高息外幣存款的權利,而外匯理財產品通常有這個附加條件。
  但與國際市場利率相比,所謂“高息”還顯得低。銀行外匯專家分析,國內、國際外幣存貸款利率存在較大的利差,國內利率較國際市場上明顯偏低。以美元為例,國際上隔夜拆借利率為3%,1年LIBOR高達3.85%,銀行可以利用利差開發出高息外幣儲蓄產品。
  再以匯率掛鉤產品為例,表面上看預期收益率很高,但實現的可能性卻會打折扣。某外資銀行外匯專家透露,區間性外匯理財產品往往是給客戶一個美好的收益率預期,實現起來很難,因此他們向客戶介紹這類產品時,往往都只強調保底收益率。
  海外主流匯率掛鉤產品通常是外幣聯結投資存款,就是將存款貨幣與另一種貨幣的匯率掛鉤,承諾收益率,到期時客戶以相對貶值的貨幣收取本息,存期往往不超過半年,而預計年收益率很高。恒生銀行的“更特息”投資存款8天期的年收益率報價也高達17%(見上圖)。
  荷蘭銀行高級客戶經理張姝介紹,這種產品包含的是一個匯率期權。收益率報價越高,風險就越大。因為,客戶以高收益率收回的貨幣可能已經大幅度貶值,折算成原有幣種,可能反而虧損。這種產品的好處是操作簡便,投資期限往往很短。銀行可以根據客戶指定的收益率設計產品,但在內地還未普及。
東亞銀行匯率掛鉤保本投資產品
  東亞銀行的匯率掛鉤保本投資產品與3組外幣匯率掛鉤,在1年觀察期中,3組貨幣組合分別設有匯率波動區間上下限,根據貨幣組合(歐元/美元、澳元/美元及美元/日圓)的表現,只要現貨價處于設定的范圍內(不觸及最高和最低限價),投資者可獲取3.5%至9%的潛在投資收益,最少也可獲年收益率1.125%的保證投資收益。
  假設開始價格分別為歐元兌美元1.20、澳元兌美元0.76、美元兌日元109,我們可以計算出各組的上、下限價格(見配圖)。根據約定,在這1年的觀察期內,只有三組貨幣組合都沒有觸及上下限價格,投資者才能獲得9%的年收益率。
  如果只有兩組貨幣組合沒有觸及上下限價,則只能獲得6.25%的收益率,而只有一組貨幣組合滿足要求,就只能獲得3.5%的收益率。即使三組貨幣組合都觸及了上下限價格,仍有1.125%的保證收益,剛好與美元1年期存款的利率相同。因此,美元的幣值越穩定對投資者越有利。

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關鍵字: 高收益 外匯理財 升級

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