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理財產品看風險 關鍵是要適合自己

作者: 佚名  上傳時間:2009-01-14  瀏覽:115
由于人民幣理財產品越來越多,雙幣理財開始出現在人們的視野中。作為普通投資者特別是手中有外匯的投資者來說,究竟應該嘗鮮,還是應該繼續關注外匯理財呢? 
  雙幣理財:新生混血兒
  繼光大銀行陽光理財B+A計劃、招商銀行鉆石理財等雙幣理財產品之后,浦發銀行近日也推出了美元、人民幣雙幣理財產品,稱年預期收益率最高可達7.38%以上。光大銀行的陽光理財
  B+A計劃期限三年,該產品的預期收益分為固定與不固定兩種。固定收益為2.37%,不固定的大致在4%~5%之間。招商銀行的鉆石理財以5萬元人民幣和600美元捆綁銷售,預期年收益達5%,最高可達8%,三年到期后返還人民幣本金,收益則以美元返還。浦發銀行的匯理財雙幣理財的美元、人民幣收益都用原幣種支付,期限六個月,起點金額為1萬元人民幣和1000美元,預期收益率為1.9%,最高年收益率達7.38%。
  外匯理財:優勢仍存在
  綜觀目前的外匯理財市場,除了結構性存款、外匯期權等產品之外,外匯信托產品也是一大看點。去年年底,上海國際信托投資有限公司聯手荷蘭銀行、瑞士聯合銀行,推出外匯信托計劃,盡管信托計劃期限為六年,但在信托計劃成立一年后,投資者即享有每月兩次的贖回權。更具吸引力的是,信托計劃一年后贖回(扣除票據的贖回費)年平均收益率可達13.43%。
  外匯理財市場的品種從運作模式來看主要的有三種------一是和LIBOR(倫敦銀行同業拆借市場利率)掛鉤;二是和匯率區間(如人民幣兌換美元、歐元兌換美元的匯率區間)掛鉤;三是和國際債券市場掛鉤。通過排列組合以及有關金融機構的篩選,這三種運作模式大致可以推出近20種品種,這為廣大投資者提供了充分的選擇空間。
  如何取舍:首要看風險
  無論是雙幣理財還是外匯理財,在高收益的背后都有一定的風險。假設所有的產品都能達到預期收益率的話,這些產品還存在匯率風險和流通性風險。投資雙幣理財產品因為同時存在著人民幣和外幣,一旦當匯率變化較大時,這些理財產品的收益率就會低于儲蓄存款。而這個風險對于外匯理財來說更大,由于所有的本金和收益都是外幣,一旦貶值,所遭受的損失將遠遠超過投資收益。
  與匯率風險相比,流通性風險對于投資者的影響更大。不管是人民幣,還是美元都面臨著再次加息的預期。如果在投資期內,投資者不能提前贖回。而此期間再次加息,也意味著拿到的收益在貶值。

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