你的位置: 首頁 > 培訓資訊首頁 > 文章詳情

外匯理財無定式 風險大小決定賺錢多少

作者: 佚名  上傳時間:2009-02-24  瀏覽:153
劉先生是一位在香港工作的上海人。他在一家歐洲進出口貿易公司工作了三年,收入都以美元結算,目前他已經有了50000美元的存款,這筆錢一直以定期存款的形式放在一家香港的銀行。他希望理財專家給予指點,獲得超過定存的收益。《每日經濟新聞》特邀兩位專家為劉先生出謀劃策。
       集中于外匯市場的高收益方案
       張姝 荷蘭銀行上海市分行高級客戶經理
       如果沒有面對面地和客戶交流,進行適合度測試,是很難給出最佳方案的。在假設風險低、中、高的三種情形下,劉先生可以考慮以下建議:
1、低風險方案
風險承受能力較差的投資者,可考慮做保本型的外匯理財存款。
  30000美元可以做收益固定、半年可贖回的保本型固定存款。目前市場有多家銀行可以提供這種存款,但承諾的固定收益略有不同。以荷銀為例:投資人存入30000美元,固定收益3.2%,期限半年,每三個月銀行支付一次利息。
  另外20000美元可以做中長線,考慮能獲得較高收益的保本型外匯理財品種。若選擇以荷銀保本型外匯連動結構存款的形式存入20000美元,存款期限8年,則半年之后,客戶可以提出贖回申請,荷銀提供到期本金保障,預計年收益7%到11%。第一年保證面值3%的分紅,第二年及以后的分紅為年凈增長的20%,剩余部分繼續滾入本金。
  通過這種組合存款的操作,投資人在本金安全的基礎上,年收益預計可達5%~6%。
2、中等風險方案
將20000美元用外匯期權和外匯實盤兩種工具綜合投資。
  可以考慮用20000美元掛日元,協定匯率110.50,期權收益8%,時間為兩周。到期后,如果結算日日元價格在110.50以上,投資人拿回美元,獲得收益。如果結算時價格在110.50以下,則拿回日幣,再獲得期權收益。拿到美元,可在下一個周期進行投資。拿到日幣,可在日幣108或109位置掛美元,預計綜合年收益8%左右。其中10000美元可做上文提到的半年銀行可贖回的保本型存款。最后20000美元可做上文提到的8年保本型外匯連動結構存款。這種組合存款預計年收益8%~9%。
3、較高風險方案
將30000美元用外匯期權和外匯實盤相結合進行投資。另外20000美元可以考慮8年保本型外匯連動結構存款。這種組合存款預計年收益10%。
  點評:這三種方案長、短期結合,考慮到了投資者的風險承受能力。其中保守型方案既有本金保障,又能取得較高的收益率,是值得考慮的。但外匯期權和外匯實盤操作則需要豐富的專業知識,要依靠理財顧問。值得注意的是,這三種方案的風險都集中在外匯市場上,不過由于收益率比較高,能彌補部分匯率風險。這也反映了目前內地市場外匯理財渠道狹窄的弊端。
以債券、基金為主的保守方案
香港御峰理財資深理財顧問 簡紹輝
我一般不建議個人投資者購買短線產品,如期權、高息存款等等。因為他們不具備這些專業知識和風險承受能力。假定劉先生的主要資產還是在內地,比如房產、股票等等,他更需要借助全球投資來分散風險。因此,我給他的建議偏于保守,集中在基金和債券上。債券主要考慮風險很低的美國、中國國債,基金則以價值型基金為主,其投資范圍遍及全球資本市場。
  假設劉先生的投資期限是5年,每年通貨膨脹率為3%。在風險承受能力不同的情況下,給他的5萬美元存款設計了三種投資組合。
  如果投資者希望持有股票,建議投資藍籌股。
  點評:基于保守的投資策略,這三種方案都以債券和價值型基金為主體。盡管從收益率來看,最激進的組合年收益率也沒有超過10%,但預期收益率不僅要看絕對值,還要看能夠實現的概率。該組合中的基金都有良好的歷史表現。如寶源亞洲債券基金,這只基金1998年發行,過去三年的年收益率都在10%以上。如果9.5%的年收益率目標能夠實現,在復利作用下,5年后組合總值就會增長50%以上。即使是最保守的方案,5年后的漲幅也有33%。值得一提的是,組合中的大部分資產是價值型和全球化投資的基金,這已經做好了分散風險的第一步。

路過

雞蛋

鮮花

握手

雷人
分類:

大話財經

關鍵字: 外匯理財 風險

免責聲明 免責聲明

     
时时彩缩水过滤器 长沙按摩实拍 网上棋牌免费下载 丫丫湖南麻将安卓版 宁夏十一选五任选 内蒙古麻将老友 海南4+1中奖所得税怎么算 赚钱的网游 极速赛车公式技巧个人经验 850棋牌最新版平台 浙江快乐十二选五官网 乐彩网3d预测 什么叫融资 日本女优瑠川莉娜居家清醇诱惑照 怎么查询股票代码 网络赚钱论坛 四人麻将游戏单机版下载