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“京東白條”背后是一盤很大的棋

作者: 佚名  上傳時間:2014-02-20  瀏覽:36

 “京東白條”的上線,攪動了互聯網金融一池春水。對于這個剛上線就備受關注的產品,業內人士褒貶不一。從表面來看,“京東白條”與阿里喊了半天還未推出的虛擬信用卡非常相似,都屬于個人消費微貸產品,但相較前者,“京東白條”有更深的戰略意義。


由于金融需要更多的數據支撐,以及完善的風險控制體系,京東目前在自己生態圈推出的金融服務,是為將來向生態圈外的拓展打基礎。從京東在互聯網金融領域一系列的動作來看,“京東白條”背后是一盤很大的棋。

構筑2B+2C金融產業鏈

“京東白條”上線,可以說是劉強東在2013年強化金融戰略的一個落地,并與“京保貝”形成了一個完整的金融產業鏈,分別為供應商和消費者提供小額微貸服務。

從功能上看,“京東白條”允許用戶先消費、后付款,并且像傳統信用卡一樣支持3-12個月的分期付款模式,這一產品似乎沒有更大的競爭力。但需要看到其背后的戰略用意,“京東白條”是專門為京東用戶定制的一款互聯網金融產品,是為了提升京東自身核心競爭力的一款產品。而且,“京東白條”與信用卡一樣,可以起到刺激用戶大額消費。

此外,“京東白條”的分期業務,還可以為京東帶來豐厚的利潤回報。如果沒有“京東白條”這款產品,用戶在京東購物要想分期付款,只能使用信用卡的分期付款業務,利潤全部被銀行獲取。借助“京東白條”業務,京東擁有的龐大現金流被充分利用,而且可為京東帶來豐厚的利潤回報。

據悉,“京東白條”分期付款的手續費為每期0.5%,即3期、6期、12期的手續費分別是1.5%、3%和6%。由此不難想象,一旦“京東白條”用戶形成規模,利潤還是相當可觀的,將在京東商城現有水平上進一步拉升毛利率。即刺激了用戶消費,又充分利用手中龐大的現金流,“京東白條”可謂一石二鳥。

事實上,“京東白條”在京東的整個戰略布局中還有更重要的作用。想必很多用戶非常清楚,去年11月京東針對供應商推出了“京保貝”這款產品,為京東開放平臺上的商戶提供小額貸款業務。至此,京東分別在消費者和供應鏈層面推出了相應的產品。

與“京東白條”產品一樣,面對商家的“京保貝”也是一款充分利用京東龐大現金流,并通過手續費來盈利的一款產品。來自京東的消息稱,2014年1月份,京東供應鏈金融產品“京保貝”的貸款規模上線一個月已超過10億元。

上線一個月,“京保貝”實現10多億的規模,這從側面印證了身處供應鏈端的商家對資金的旺盛需求。由于銀行貸款流程繁瑣,而且審批難度大,融資難成為困擾商家多年的經營難題。相比之下,“京保貝”讓供應商憑采購、銷售等數據快速獲得融資,3分鐘內即可完成從申請到放款的全過程,提高了企業的資金周轉能力。

雖然公測期間京東只開放了50萬個名額、且每個人授信上限為1萬5千元,但從“京保貝”的成功范例,我們可以想象“京東白條”的用戶以及規模增長空間。在夯實用戶基礎之后,二者可為京東帶來的收益也是捎帶手之事。這點,與商業銀行忙著下沉客戶、巨額的中間業務收入有異曲同工之妙。更何況,京東為此投入的成本還遠小于后者。

不到三個月的時間,京東已經在C(消費者)端和B(供應鏈上的商家)推出了針對性非常強的金融產品,劉強東2013年提出的京東移動和大數據、金融、渠道下沉、O2O領域、國際化五大戰略正在漸次落地。

京東的金融藍圖

“京東白條”推出后,京東在金融上已經形成了基于供應鏈金融、小貸、理財、消費金融等業務的多元化格局。借助這些互聯網金融產品,京東的資金利用效率將有質的飛躍,這可以說是京東在金融完成的第一個布局,更關鍵的是,這背后肯定還有一盤更大的棋。

此前,劉強東曾經提出用技術驅動京東未來的策略,那么互聯網金融和大數據,或許會成為京東轉型的一個絕佳切入點。眾所周知,電商的核心是物流、資金流和數據流。經過多年的努力,在業界,京東物流和數據流已經無人超越,優化資金流自然成為京東的下一個重要戰略。“京東白條”和“京保貝”這兩款產品,為京東金融構筑了一個完整的產業鏈條,為京東實現一個龐大的金融藍圖奠定了堅實的基礎。

從京東內部的架構來看,金融業務上升到一個重要的戰略,并已單獨拆分成為一個新的公司。消息稱,京東已對金融部門升級,成立京東金融集團,全權負責公司金融供應鏈業務,而且金融集團CEO直接向劉強東匯報。

媒體報道指出,在金融部門級別提高的同時,規模也迅速壯大,目前金融部門的員工數量已經由十幾人擴張到近幾百人。與此同時,京東金融業務體系還在向更深層拓展。在分別為供應商和消費者提供了小額微貸業務后,京東未來還會向生態圈的上下游提供融資理財服務。然后,還會將金融業務開放到整個京東生態圈之外,向更多的企業提供融資和理財的服務,幫助他們在需要資金的時候獲得資金,有閑置資金的時候讓資金升值或者是保值。

如果成行,從2B的“京保貝”和2C的“京東白條”出發,京東將構建起一個席卷金融全品類的金融平臺。由此見,京東戰略已逐漸清晰,劉強東已經開始了以電商銷售平臺為基礎,撬動金融產業進行布局。

顯而易見,推出“京東白條”和“京保貝”不過是京東金融藍圖上邁出的第一步,也可以說是試水。由于金融需要更多的數據支撐,以及完善的風險控制體系,京東目前在自己生態圈推出的金融服務,是為將來向生態圈外的拓展打基礎。這一步,京東必須走好,才會有明天的金融藍圖。

毋庸置疑,京東在金融領域已經布下了一個很大的局。年前推出的“京保貝”,年后剛剛推出的“京東白條”,不過是剛剛布下的兩枚棋子而已。至于“京東白條”背后的這盤棋有多大,或許不久之后我們就會看到。

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