你的位置: 首頁 > 培訓資訊首頁 > 文章詳情

高收益許諾背后是高成本 萬能險投資需細算

作者: 佚名  上傳時間:2009-01-09  瀏覽:102
“收益保底,每月獲利”、“平均收益高達3%以上”,誘人的高收益萬能險備受關注。然而,很多市民直到簽單時才發現原來購買萬能險還需要支付相當高的成本。保險專家建議,投保人一定要問清楚各項費用,謹慎簽單。
  回報率抓人眼球    受央行下調超額準備金利率影響,銀行人民幣理財產品陷入低潮,貨幣市場基金收益走低。而近幾個月來,保險公司“萬能壽險”每月結息的折合年收益率穩定在3.2%左右,正成為理財投資的新寵。
  目前平安、友邦、泰康等保險公司所推的萬能險都承諾有“保底收益率”,平安和友邦的保底年收益率為1.75%,泰康產品的前十個保單年度年保證利率為2%。此外,投保人還享有額外投資收益、復利計息和意外身故保障。友邦和平安表示,今年以來,萬能險的回報率折合為年收益率穩定在3%左右。
  被忽略的高成本
  日前,王小姐到銀行存款時,被一份寫著“××萬能險上月收益率3.25%”的宣傳文字所吸引。可當她到保險公司咨詢的時候,才發現購買萬能險需要支付一連串的“費用”,宣傳單上的高收益僅僅是就“個人賬戶”資金而言的。只有當保險公司將各種費用一一扣除后,剩下的保費才能進入她的“個人賬戶”。
  以某款熱賣的萬能險為例,假設王小姐第一年所繳納的保費為1萬元,被扣除的最大一筆費用為“初始費”,扣費標準為:首2000元扣除70%,2000~5000元部分扣除50%,超出5000元部分扣除10%,共計3400元。這筆費用需要交納10年,逐步遞減。
  此外,由于王小姐選擇了50萬元的身故保障,保險公司要扣除相應的“風險保險費”,第一年為288元,隨著年齡增加這筆費用將逐年增加。當王小姐到了55歲,要想獲得同樣的保障,每年要從她所交的1萬元保費中扣除2730元。王小姐算了一下,除去初始費、風險保險費和60元保單管理費后,第一年所交的1萬元中只有6252元進入了“個人賬戶”。如果有急用,要提取賬戶內的錢,每次還要繳納25元手續費。
  頭幾年實際收益不高
  看著保險公司為自己度身定做的“保險計劃建議書”,王小姐發現,由于扣除了多種費用,投資萬能險在頭幾年實際到賬的收益并不明顯。如果以保底1.75%年回報計算,每年投資1萬元,到第10年,她的個人賬戶里只有95000元左右,即使按照年回報3%左右來計算,到第10年個人賬戶的資金才能達到約106880元。不過,到了第20年,如果保險公司的年投資回報能維持在3%左右,那么與1.75%的保底回報相比,賬戶內將多出近6萬元。
  某保險公司市場拓展部人士表示,市民在購買萬能險的時候不要一味盯著“高收益”,“消費者購買萬能險應該理性,過早退保可能本金都拿不回來。”該人士稱,萬能險必須長期投資才能顯示出它的投資價值。
  銀保版產品更重投資
  “王小姐所咨詢的是偏重人身保障的傳統型萬能險。如果市民更注重投資,那么由銀行代售的銀保版萬能險更合適。”業內人士告訴記者,目前市場上已有多款銀保版產品,如平安的“穩贏一生”,友邦的“利多寶”,泰康的“放心理財終身壽險(萬能型)”。從投資角度來說,由于其初始費更低,也沒有風險管理費,相對來說收益更高。
  “傳統版偏重保障,銀保版偏重投資,收費情況各有不同。”保險專家建議大家一定要咨詢清楚再投保,選擇適合自己需要的產品。
  鏈接
  為何“萬能”?
  據介紹,“萬能”的特性表現在以下幾個方面:首先是交費方式靈活,可以選擇、變更交費期,可以一次或多次追加保費。其次是保障額度和投資額度可調整,業內人士稱萬能險就像在保障和投資之間安了一道“推拉門”。第三是公司每月公布萬能賬戶的結算利率,并根據結算利率計算出實際賬戶價值,使客戶能夠實時掌握賬戶的資產狀況。客戶可以隨時領取個人賬戶內的金額。

路過

雞蛋

鮮花

握手

雷人
分類:

大話財經

關鍵字: 高收益 背后 成本 萬能 投資

免責聲明 免責聲明

     
时时彩缩水过滤器 德甲多特蒙德对拜仁 北京汽车pk10开 太原一条龙加薇 股票发行价格如何确 辉煌棋牌怎么找不到了 云南快乐十分开奖结果查询今天一定牛 投资和股票一个样么 腾讯qq麻将官方网下载 浙江体彩飞鱼开奖结果 河南22选5中奖 遇乐棋牌登录大厅 重庆麻将怎么打 好运彩3开奖直播 德国赛车PK10是不是官方的 椎名由奈黑人 不用流量的单机斗地主