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收益率追不上利率 外匯理財急謀解套

作者: 佚名  上傳時間:2009-02-13  瀏覽:105
陳新最近有點苦惱,因為美元存款最近頻頻加息,而利息率越高,則意昧著他的美元外匯理財產品就“套牢”得越深。
  去年初,陳新購買了一款“匯得盈”42個月期固定收益美元理財產品,年收益率2.53%。當時,外匯理財產品剛面世不久,市場上非常熱銷。陳新一下子就買了1萬美元。
  陳新算過一筆賬:當時美元一年期存款利率只有0.5625%,這款產品的年收益率達到了2.5%,是一年期存款利率的4倍多,還不用繳利息稅。無論如何都是一筆“合算”的買賣。
  可是,有一個風險,陳新忽視了。
  從去年11月開始,美元存款的利率就一個勁兒地往上升,央行先后4次調高1年期美元小額外幣存款利率,還放開了2年期美元等幣種的存款利率上限,到今年8月下旬,美元1年期存款利率已經升到了2%,與陳新當初購買的產品收益率已經相差不大。各家銀行2年期美元存款利率也出現了明顯的分化。
  最近,陳新剛剛得知,已在滬上正式開業的廈門國際銀行,把美元2年期的存款利率推至新高―――――年利率4.2%。上海銀行,也將美元2年期存款利率提高到了3%。廣發、華夏以及花旗等銀行,紛紛推出了高息外幣存款業務,利率與外匯理財產品相差無己。
  與外匯理財產品相比,外幣存款的優勢是很明顯的,不用簽署理財協議,隨時可以提前支取,既簡便又兼顧流動性。陳新當初就是看中外匯理財產品的高收益率,才把存款取出來買外匯理財產品的。沒想到,過了1年半,情況就發生了逆轉。美元存款的利率,居然比理財產品的收益率更高。
  其實,從去年下半年開始,陳新就開始后悔當初的選擇了。原來,在美元頻頻加息的作用下,外匯理財產品的年收益率也水漲船高,從最初的2%,到2.5%,再到今年年初時期的3%。最新一期固定收益率產品的年收益率,已飆升到3.8%。以1萬美元為例,同樣是購買1年期產品,現在的收益是380美元,而一年半以前購買的產品收益只有200美元,整整相差180美元。陳新購買的那款產品,投資期長達42個月,收益率卻遠遠不及現在的1年期產品。
  人民幣升值更是讓陳新“胸悶”。今年7月21日,人民幣升值2%,意味著美元資產價值縮水了2%,美元理財產品的收益率也隱性縮水了2%。
  陳新又給自己算了一筆賬:與美元存款比,他每年“虧損”167美元。而現在距離產品到期,還有整整兩年。在這兩年期間,如果人民幣繼續升值,或者美元繼續升息,隱性虧損還會變本加厲。
  現在,陳新希望能將產品提前贖回。然而,銀行的工作人員告訴陳新,根據理財協議,產品到期之前,陳新不能提前終止協議,要想拿回本金和收益,只有等產品到期的那一天。至于美元升息、外匯理財產品收益率提高給陳新造成的隱性損失,也只能由陳新自己承擔。
  與陳新處境相似的人還有很多。自從外匯理財產品推出以來,一直處于供不應求的狀態,各家銀行的產品都非常好銷,有的還要排隊、排號。國有銀行網點眾多,一期產品銷售上億美元不是難事,中小股份制銀行每期產品一般也有數千萬美元的規模。目前,早期購入外匯理財產品的客戶,普遍都有被“套牢”的感覺。上周某銀行舉行的新產品推介會上,就有客戶對“套牢”表示了擔憂。部分投資者甚至認為,如果銀行不能解決產品提前贖回的問題,持幣觀望可能是目前最好的選擇。

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