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私營業主的投資改良方案 保住來之不易的財富

作者: 佚名  上傳時間:2009-02-18  瀏覽:151
陳先生自己經營了一家家電維修公司,一度生意十分興隆。但近年來由于家電市場結構轉變,同行競爭加劇,陳先生公司的利潤開始呈下滑趨勢。陳先生通過努力經營,雖然每年有近30萬元的收入,但這樣的收入在未來幾年卻未必能夠有保證了。他希望通過資本市場的操作,幫助自己保住這筆來之不易的財富。
  專家建議:雖然目前陳先生的收入較多,但理財結構明顯不合理,近50%的資產都在銀行里,建議陳先生進行以下財務規劃:
  1、留出月支出2.5倍的活期存款,作為一級流動保障資金,約5萬元。
    2、購買月支出5倍的貨幣基金,作為二級流動保障資金,約10萬元。
    3、基于對股權投資長期回報的穩定性和高收益性,我們設計了這樣一種股權投資方案:在前5年里,讓陳先生的股權投資比例逐步增加,在第5年達到40%這樣一個頂峰,并在后15年里將這個比例逐步減少到30%,從而使陳先生年老時,有一個風險較低的投資組合。
    4、同時進行低風險的債券投資:前5年內,讓陳先生的債券投資比例逐步達到總資產的25%,并在后15年里,將這個比例逐步增加到50%,這也是為了讓陳先生年老后,投資組合的風險較低。 

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大話財經

關鍵字: 私營 業主 投資 方案 保住

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