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建立有序財務生活的五步曲

作者: 佚名  上傳時間:2009-03-09  瀏覽:121
每個人大都有過這樣的經歷,時間一長,各種各樣的個人財務信件及資料就會堆積如山。其實將自己的財務文件整理保管好是相當重要的事,因為一來這樣可以使我們很容易找到一些將來需要的文件,如保險單,完稅憑證等;二來也可以使我們的繼承人可以在需要的時候找到這些重要的財務文件;最后,這也促使我們了解自己的個人資產狀況,因為不管我們喜不喜歡,在過濾這些財務文件時自然就會對擁有的資產負債狀況有個大概了解,從而提前發現一些潛在的風險。
  這里介紹一個簡單的方法,通過以下五個步驟,使我們能輕松建立有序的財務生活
  1、挑出重要的個人財務文件
  經常有人會找不到一些重要的個人財務文件,這是因為我們往往有太多的個人財務信件及資料,又不可能把它們全部保存下來。所以首先我們要做的就是學會如何識別哪些是我們需要的文件,對那些不需要的文件則丟掉就好。(但為了防止一些個人信息被別人惡意使用,最好買個碎紙機,將那些含有個人姓名、身份證等個人信息的文件銷毀)。
  2、找到合適的系統或方法存放
  我們可以將所需保存的文件分為三類,對不同的文件采取不同的存放方法。
  一是當前年度的相關文件,  比如當前年度的銀行或投資對賬單、信用卡賬單及各種費用收據等,將之放在方便取閱的地方。
  二是近期不需要,但將來需要的文件,如往年的銀行或投資對賬單、完稅憑證的復印件、保險合約及其它我們認為將來可能用到的財務文件。
  三是不可替代的文件,將那些不易補辦的文件放在保險箱內,如出生證、結婚證、護照等。我們也可以將主要財產拍成錄像一并存放在保險箱內。
  3、制作一個主要財產清單
  我們最好將所有的銀行、保險及投資賬戶的賬號、密碼及中介的聯系方式一并記錄下來,把這份清單放在親戚或可信任的好友那里,或者以電子文檔的形式放在電腦里安全的地方,以備將來需要的時候親戚或朋友可根據指示找到它。
  4、留意收到的郵件
  除了偶爾的賀卡、雜志或產品目錄等,我們大多的郵箱都是塞滿了信用卡傳單及賬單。因此最好有個分類處理的方法,并將之融入日常事務中,比如采用電子付款系統等。即使我們不用電子付款系統,那最好在收到賬單的時候將它們記錄在日歷上,并在還款日期上標注數量及收款方,以免將來有任何遺漏。
  5、充分利用現代信息技術
  現代信息技術可以使我們大大減少必須保存的紙質財務文件。比如,將一些重要文件掃描起來存放在磁盤內,或使用電子付款系統或自動還款系統等。它們不但能使我們節省花在處理這些紙質文件上的時間,而且能確保我們能及時付款,甚至提前告知我們賬戶上是否有足夠的錢還款。又如,在需要合并和監控我們所有的投資賬戶的時候,晨星的“投資組合經理”工具就十分有用。雖然我們不能用它來進行交易,但它能讓我們將所有的賬戶當作一個賬戶來看,然后用即時組合透視器很快了解資產配置狀況、持倉較重的股票,以及增加一個新的基金是否有助于分散風險等。而這些都是不易僅從單個的賬戶看出的。

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關鍵字: 有序 財務 生活

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