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16家網上銀行大比拼

作者: 佚名  上傳時間:2009-03-15  瀏覽:107

    如今在歐洲,人們一年也去不了幾次銀行網點,原因是大家已經習慣使用網上銀行,而在國內,老百姓寧可在銀行網點排隊也不愿意登陸網上銀行,說到底還是個習慣問題。這里就以國內16家主流銀行的“網銀”為例,通過比較它們的各自特點,讓您體驗一下鼠標上的金融世界所能帶來的便利。
    網銀登陸
    各家網上銀行的登陸名類型各不相同,有采用銀行卡號的,有采用客戶號的,也有采用身份證號的。
    免用戶名登陸:即在登陸時不用輸入用戶名即可登陸網上銀行。招行、農行、上海銀行都是采用這種方式。
    昵稱登陸:就是用戶通過自己設置的賬號昵稱進行登陸,工行、浦發、光大都是采用這種方式。
    注冊名登陸:用戶在柜臺申請網銀服務或者在銀行網站注冊網銀用戶時自己設置的一個用戶名,憑這個用戶名登陸。
    這里有必要說明注冊名登陸和昵稱登陸的區別。注冊名登陸之外,不能用卡號登陸,而昵稱登陸是既可用銀行卡號也可以設置昵稱登陸,且昵稱可以隨時修改。注冊名登陸的缺點是一旦用戶忘記用戶名,只能去銀行柜臺辦理相關手續。中行、廣發、深發展和北京銀行都是采用注冊名登陸。
    上海銀行:連續輸錯3次,系統會暫時鎖定該賬號,用戶可于次日再進行登陸。
    北京銀行:登陸密碼連續輸入錯誤超過3次,當日暫時凍結賬號,次日自動解凍。
    交易限額
    很多銀行已經對網上銀行的支付額度進行了限制,這在一定程度上保障了賬戶資金的安全。一般來說,專業版用戶可以自己設置轉賬支付限額,而大眾版用戶的轉賬限額由銀行規定。
    工行轉賬單筆限額為2000元,當日累計限額為5000元;電子商務在線支付單筆為3000元,當日累計交易額為3000元。用戶也可自行設定和修改限額。
    招行:專業版用戶自己設定。支付卡支付每日累計不超過5000元。一卡通支付每日累計不超過客戶所設置的每日限額,如果沒有設定,系統默認為5000元。
    興業:網銀轉賬匯款,每個賬戶單筆最高轉出限額為20萬元,限額以內用戶可以自主設定每日限額。
    民生:單筆最高和每日累計限額控制,大眾版分別為1000元和5000元,專業版為5萬元和50萬元。客戶也可在此范圍內自行設定。
    光大:卡卡轉賬每天的轉賬總金額累計不得超過10萬元。
    上海銀行:用戶可以自行設定,默認最高限額為50萬元。
    另外,當個人網上銀行發生轉賬支付或涉及賬戶資金變動時,有些銀行會發送相關手機短信提醒用戶,具體包括:工行(每月收費2元)、招行、興業、民生(每月收費2元)、浦發、建行(每條0.15元)、廣發(每月收費3元)、華夏。
    轉賬匯款方面,除中國銀行和華夏銀行的網上銀行只能在同名賬戶之間轉賬外,其他銀行都可以進行網上銀行轉賬匯款。其中建設銀行、交通銀行、光大銀行、上海銀行和北京銀行只支持同行系統內轉賬,其余銀行還支持跨行、異地轉賬。
    其他服務
    網上銀行最方便之處在于繳費方便。其中工商銀行的項目最全,包括電話費、網費、學費、委托代扣協議、車船使用稅、燃氣費。招行:電話費;興業:手機費、電費、水費、燃氣費(不同分行有所不同);民生:電話費、上海付費通、廣州交費通;建行、農行、華夏:電話費;中行、交行:手機費;北京銀行:電話費、學費、車船稅。北京銀行的網上銀行還提供一種特色服務―――網上掛號。通過這項業務,用戶可以在北京50多家大醫院掛號、退號。
    個人理財方面,有7家銀行的網銀提供個人理財服務。網銀個人理財業務主要集中在約定存款轉存上,也就是活期存款和定期存款之間的資金調整。其中民生、浦發、興業、中信的理財功能最具特色。

    客戶號登陸:客戶號是指用戶在柜臺申請網銀服務或在網上自助申請網銀時獲得的一個數字號碼。民生、浦發、光大、興業和華夏都是采用這種方式。
    身份證或銀行卡號登陸:建行、交行和中信銀行。
    數字證書
    數字證書是網銀用戶使用的一種將個人信息與電子簽名唯一綁定的電子文件,通過它可以對用戶的網上交易進行身份確認,確保了交易的唯一、完整和不可否認。
    數字證書分為“移動數字證書”和“文件數字證書”。“移動數字證書”是一個外形類似U盤的東西,安全性高,便于攜帶,但需要支付大概100元的費用。“文件數字證書”就是IE瀏覽器證書,成本低,只需要支付一次性手續費或不多的年費,大約10元左右,但客戶只能在安裝此證書的電腦上使用,因而適合有固定電腦的用戶。
    目前網上銀行大多分為大眾版和專業版。專業版必須由用戶本人到銀行網點申請辦理數字證書,而大眾版允許客戶憑身份證、賬號和密碼在網上自助開通。大眾版與專業版的區別,也就是有無申請數字證書的區別,主要表現在:
    大眾版只具備查詢、小額支付等基本功能,受單筆支付金額和單日支付總額的限制。而擁有數字證書的專業版用戶則可享受無限額轉賬支付等服務。
    另外,使用了數字證書,即使卡號和密碼被盜用,沒有數字證書也無法進行網銀操作,從而能保護網上交易的安全。并且使用中國金融認證中心頒發的數字證書進行網上交易時,如果發生賬戶被盜造成損失,個人用戶最高可以獲賠2萬元。
    在目前所有的網銀中,只有工行提供“移動數字證書”,而招行、浦發、建行、農行提供“文件數字證書”,興業、民生、中信、深發展、上海銀行提供的都是由中國金融認證中心頒發的數字證書。光大、中行、廣發、交行、華夏均不提供數字證書。
    密碼驗證
    “用戶名+密碼”是網上銀行最基本的保障方式,在網上銀行的使用過程中,會涉及到登陸密碼和支付密碼。
    登陸密碼是登陸網銀時使用的密碼。在涉及轉賬付款時,系統會要求輸入支付密碼,支付密碼能夠保證賬戶資金的安全,銀行建議登陸密碼與支付密碼最好不要相同。
    為了防止通過猜測密碼而登陸他人網上銀行的行為,銀行提供了保護措施。
    工行:當登陸密碼、支付密碼當天連續3次未通過,銀行將臨時凍結當日網銀的交易資格,次日自動解除凍結;累計連續10次未通過,銀行將凍結網上交易資格,用戶需到柜臺辦理密碼重置手續。
    興業:累計輸錯6次網上賬號被鎖定,需到柜臺辦理解碼手續。
    浦發:3次密碼錯誤15分鐘不能登陸,錯誤越多,不能登陸時間越長。
    中行:連續3次錯誤,系統將鎖定用戶24小時。
    廣發:連續輸錯3次,系統會暫停該賬戶的登陸,如果連續輸錯10次,系統會凍結該賬號,如需解凍,需到銀行網點辦理。
    深發展:如果用戶登陸時輸錯密碼超過3次,系統會切斷用戶與主機的聯系,用戶必須等10分鐘才能重新登陸。
    交行:累計輸錯3次,系統會鎖定該賬號,無法再登陸網銀,用戶要到網點辦理解鎖手續。

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關鍵字: 網上銀行 比拼

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